Article Posted date 31 July 2023
7 mins read

1. Thông tư sửa đổi, b� sung một s� điều quy định việc cấp giấy phép, t� chức và hoạt động của t� chức tín dụng phi ngân hàng

Ngày 22/06/2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (�NHNN�) ban hành Thông tư 05/2023/TT-NHNN sửa đổi, b� sung một s� điều của Thông tư 30/2015/TT-NHNN ngày 25/12/2015 của NHNN quy định việc cấp giấy phép, t� chức và hoạt động của t� chức tín dụng phi ngân hàng (�Thông tư 05�). Thông tư 05 s� có hiệu lực vào ngày 06/08/2023 với những điểm đáng lưu ý như sau:

  • Sửa đổi quy định v� trình t�, th� tục cấp giấy phép t� chức và hoạt động cho t� chức tín dụng phi ngân hàng (�Giấy phép�). Theo đó:

i. H� sơ đ� ngh� cấp phép được thực hiện thông qua gửi trực tiếp hoặc qua dịch v� bưu chính đến B� phận Một cửa của NHNN (tr� s� chính);

ii. NHNN có văn bản xác nhận tính đầy đ� của b� h� sơ hợp l� hoặc yêu cầu b� sung h� sơ trong thời hạn mười (10) ngày làm việc k� t� ngày nhận đ� h� sơ hợp l�, thay vì ba mươi (30) ngày theo quy định tại Thông tư 30/2015/TT-NHNN.

  • Sửa đổi và tổng hợp các điều kiện cấp phép đối với ch� s� hữu, thành viên sáng lập là t� chức tín dụng nước ngoài, trong đó một s� điều kiện đáng chú ý như:

i. Kinh doanh có lãi trong ba (3) năm tài chính liền k� trước năm nộp h� sơ đ� ngh� cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp h� sơ b� sung đ� được xem xét cấp Giấy phép;

ii. Có tổng tài sản trên mười (10) t� đô la M� vào cuối năm liền k� trước năm nộp h� sơ đ� ngh� cấp Giấy phép;

iii. Không vi phạm nghiêm trọng quy định v� hoạt động ngân hàng và quy định pháp luật khác của nước nguyên x� trong năm (5) năm liền k� trước năm nộp h� sơ đ� ngh� cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp h� sơ b� sung đ� được xem xét cấp Giấy phép;

iv. Có kinh nghiệm hoạt động quốc t�, được các t� chức xếp loại tín nhiệm quốc t� xếp hạng t� mức ổn định tr� lên;

v. Không phải là c� đông chiến lược, ch� s� hữu, thành viên sáng lập của t� chức tín dụng khác được thành lập và hoạt động tại Việt Nam, ...

  • B� sung quy định v� h� sơ cấp Giấy phép đối với ch� s� hữu là ngân hàng thương mại Việt Nam được chuyển giao bắt buộc, c� th�:

i. Ch� s� hữu là ngân hàng thương mại Việt Nam được chuyển giao bắt buộc thành lập t� chức tín dụng phi ngân hàng đ� thực hiện phương án chuyển giao bắt buộc đã được phê duyệt phải tuân th� các quy định sau:

a. Không phải là c� đông chiến lược, c� đông sáng lập, ch� s� hữu, thành viên sáng lập của t� chức tín dụng khác được thành lập và hoạt động tại Việt Nam;

b. Không được dùng vốn huy động, vốn vay của t� chức, cá nhân khác đ� góp vốn;

c. Thực hiện đầy đ� các nghĩa v� v� thu� và bảo hiểm xã hội theo quy định của pháp luật đến thời điểm nộp h� sơ đ� ngh� cấp Giấy phép;

d. Có mức vốn điều l� tối thiểu bằng tổng mức vốn pháp định đối với ngân hàng thương mại và mức vốn pháp định đối với t� chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định của pháp luật.

ii. H� sơ đối với ch� s� hữu là ngân hàng thương mại được chuyển giao bắt buộc trong b� h� sơ đ� ngh� cấp Giấy phép cho t� chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn bao gồm:

a. Văn bản ủy quyền người đại diện phần vốn góp của ngân hàng thương mại Việt Nam tại t� chức tín dụng phi ngân hàng theo quy định của pháp luật;

b. Văn bản của cơ quan thu�, cơ quan bảo hiểm xã hội xác nhận v� việc thực hiện đầy đ� các nghĩa v� thu�, bảo hiểm xã hội của t� chức;

c. Sơ yếu lý lịch, Phiếu lý lịch tư pháp của người đại diện theo pháp luật, người được c� đại diện phần vốn góp của ngân hàng thương mại Việt Nam tại t� chức tín dụng phi ngân hàng.

2. D� thảo Ngh� định x� phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng

Trong thời gian gần đây, Chính ph� đã ban hành 2 ngh� định quan trọng trong lĩnh vực an ninh mạng và bảo v� d� liệu cá nhân là (i) Ngh� định 53/2022/NĐ-CP quy định chi tiết một s� điều của Luật An ninh mạng (�Ngh� định 53�) và (ii) Ngh� định 13/2023/NĐ-CP v� bảo v� d� liệu cá nhân ("Ngh� định 13�).

Đ� đảm bảo việc thực thi các quy định v� an ninh mạng và bảo v� d� liệu cá nhân nói trên, ngày 31/5/2023 vừa qua, B� Công an (�B� CA�) đã công b� bản d� thảo lần 3 ngh� định quy định x� phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng (�D� thảo Ngh� định XPVPHC�) đ� lấy ý kiến công chúng. D� thảo Ngh� định XPVPHC quy định các hành vi không tuân th� quy định v� an ninh mạng và bảo v� d� liệu cá nhân, đồng thời thay th� một s� quy định được đ� cập trong Ngh� định 15/2020/NĐ-CP và Ngh� định 14/2022/NĐ-CP v� x� phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực bưu chính, viễn thông, tần s� vô tuyến điện, công ngh� thông tin và giao dịch điện t�.

Một s� nội dung đáng lưu ý tại D� thảo Ngh� định XPVPHC như sau:

  • D� thảo Ngh� định XPVPHC không ch� áp dụng đối với các ch� th� cung cấp dịch v� tại Việt Nam liên quan đến dịch v� viễn thông, internet, nội dung trên không gian mạng, công ngh� thông tin, an ninh mạng, an toàn thông tin mạng, mà còn áp dụng đối với tất c� các cá nhân, t� chức trong và ngoài nước có liên quan đến việc x� lý d� liệu cá nhân tại Việt Nam và/hoặc của công dân Việt Nam. Các đối tượng b� x� phạt theo phạm vi điều chỉnh tại D� thảo Ngh� định XPVPHC cần phải triển khai các hoạt động cần thiết đ� đảm bảo việc tuân th� Ngh� định 53 và Ngh� định 13 nhằm tránh b� x� phạt khi quy định x� phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng được chính thức ban hành.
  • Thời hiệu x� phạt vi phạm hành chính đối với các vi phạm thông thường là một (1) năm, và đối với các vi phạm hành chính v� sản xuất, xuất khẩu, nhập khẩu, kinh doanh sản phẩm, dịch v� an ninh mạng là hai (2) năm.
  • D� thảo Ngh� định XPVPHC điều chỉnh các hành vi vi phạm hành chính liên quan đến năm (5) lĩnh vực chính bao gồm: (i) bảo đảm an ninh thông tin; (ii) bảo v� d� liệu cá nhân; (iii) phòng, chống tấn công mạng; (iv) triển khai hoạt động bảo v� an ninh mạng; (v) phòng, chống hành vi s� dụng không gian mạng, công ngh� thông tin, phương tiện điện t� đ� vi phạm pháp luật v� trật t�, an toàn xã hội.
  • V� các hình thức x� phạt vi phạm hành chính:

� D� thảo Ngh� định XPVPHC đưa ra ba (3) hình thức x� phạt vi phạm hành chính, trong đó hình thức x� phạt chính là phạt tiền. Việc phạt tiền còn có th� được áp dụng đồng thời với các hình thức x� phạt b� sung hoặc  các biện pháp khắc phục hậu qu�.

� Các hình thức x� phạt b� sung s� được xem xét áp dụng theo tính chất, mức đ� vi phạm và có th� dưới các hình thức như đình ch� hoạt động hoặc tước giấy phép kinh doanh, tịch thu tang vật vi phạm và trục xuất khỏi Việt Nam.

� Các biện pháp khắc phục hậu qu� bao gồm xóa b� hoặc chỉnh sửa các chương trình, phần mềm, sản phẩm hoặc thiết b� vi phạm hoặc tính năng, thành phần liên quan, xóa b� hoặc hủy d� liệu vi phạm, xóa b� hoặc chỉnh sửa d� liệu có nội dung sai s� thật, thu hồi thông tin người dùng đã đăng ký hoặc buộc xin lỗi công khai.

� D� thảo Ngh� định XPVPHC trao cho các cơ quan nhà nước có thẩm quyền của Việt Nam quyền x� phạt những cá nhân và t� chức vi phạm một hoặc các quy định v� an ninh mạng và bảo v� d� liệu trên cơ s� đánh giá mức đ� nghiêm trọng của hành vi vi phạm.

� Hành vi c� ý vi phạm, không tuân th� yêu cầu thực hiện biện pháp khắc phục hoặc thiếu hợp tác với cơ quan nhà nước có thẩm quyền có th� là các tình tiết tăng nặng khi x� phạt vi phạm hành chính.

� Đối với các vi phạm nghiêm trọng hơn như x� lý d� liệu cá nhân phục v� cho các hoạt động tiếp th� và quảng cáo mà không có s� đồng ý của ch� th� d� liệu, mua bán d� liệu cá nhân, không nộp h� sơ đánh giá tác động x� lý d� liệu cá nhân cho các cơ quan chức năng có th� b� phạt tiền lên tới 5%doanh thu của năm tài chính liền trước hoặc lợi nhuận tại th� trường Việt Nam của t� chức vi phạm, kèm hình thức x� phạt b� sung và/hoặc biện pháp khắc phục hậu qu� khác.

� Các cơ quan chức năng, có thẩm quyền x� phạt vi phạm hành chính s� dựa vào tính chất, mức đ� vi phạm của hành vi vi phạm, bao gồm các đơn v� chức năng có thẩm quyền của Công an Nhân dân, Ủy ban nhân dân các cấp, Thanh tra các B�, B� đội Biên phòng, Cảnh sát biển Việt Nam, trong đó Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm s� dụng công ngh� cao (A05) có thẩm quyền x� phạt cao nhất.

  • Vì các quy định v� bảo v� d� liệu cá nhân đã có hiệu lực t� ngày 01/07/2023, chúng tôi hy vọng rằng ngh� định v� x� phạt hành chính trong lĩnh vực an ninh mạng này s� được ban hành trong vài tháng tới. Điều này đồng nghĩa với việc các cơ quan quản lý s� thắt chặt các biện pháp hành động và thực thi pháp luật, đặc biệt trong lĩnh vực bảo v� d� liệu cá nhân. Có th� thấy rằng hành vi vi phạm của cá nhân, t� chức có liên quan có th� b� phát hiện thông qua các hoạt động như giám sát, kiểm tra được thực hiện bởi các cơ quan có thẩm quyền; hoặc báo cáo vi phạm hoặc mức đ� không hài lòng bởi khách hàng/khách hàng tiềm năng đến các cơ quan có thẩm quyền; hoặc thông qua việc xem xét h� sơ đánh giá tác động x� lý d� liệu hoặc đánh giá tác động chuyển d� liệu cá nhân qua biên giới của t� chức. Do đó, các doanh nghiệp cần nhận thức đầy đ� các nghĩa v� luật định của mình đ� đảm bảo việc đáp ứng tuân th� và tránh b� x� phạt.

Tải bản tin v� máy