오픈AI� 챗GPT� AI� 성장� 더욱 가속화됐다. AI� � 속에� 글로벌 테크 기업들이 다양� 생성� AI 툴을 선보이고 있는 가운데, AI� 발전은 의료, 제조, 운송 � 다양� 산업으로 확산 중이�. 금융� 역시 비금융사� 금융� 진출� 경쟁� 가열화됐다. 이번 호에서는 글로벌 금융사의 AI 전략 � 발전 방향� 대� AI 전문가� 통해 조언� 들어봤다.
Q1. 최근 AI� 발전� 금융산업� 어떤 변화를 불러오고 있나�?
AI � 속에� 글로벌 테크 기업들이 다양� 생성� AI 툴을 선보이는 가운데, AI� 발전은 기술 자체� 진보에만 머무르지 않고 의료, 제조, 운송 � 다양� 산업� 채택되며 확산되고 있습니다. 금융산업 또한 핀테크와 비금융사� 금융� 진출� 협쟁(협력+경쟁)� 이어가� 상황 속에� 편리성과 접근성을 높인 다양� 금융 서비스를 출시� 필요성이 고조되며 AI� 적극적으� 수용 중입니다. 금융기업� 전사적으� AI� 활용� 기업� 제품이나 서비스를 개선하고 새로� 비즈니스 모델� 창출함과 동시�, 고객� 직원 경험까지 혁신하는 ‘인공지� 트랜스포메이�(AI Transformation, AX)’의 중요성이 고조되고 있습니다.
Q2. 국내� 금융사들은 AI� 어떻� 활용하고 있나�?
국내� 금융사는 인사 � 리스� 관리부� 마케팅에 이르기까지 밸류체인 전반에서 AI 활용� 확대하고 있습니다. 우선 프론� 오피스에서는 다양� 채널에서 발생하는 취업, 결혼, 퇴직 � 생활사건(Life Event) 데이� 분석� 통해 고객 니즈� 부합하� 맞춤� 상품� 적시� 추천� � 있게 되었습니�. 대표적으로 뱅크오브아메리카� 에리�(Erica), 캐나다왕립은행의 노미(NOMI) 등은 AI 가� 비서� 통해 초개인화 서비스를 제공하고 있습니다.
미들 오피스에서는 AI 모델� 통한 이상거래탐지시스�(FDS)� 구축� 실시간으� 사기� 탐지하고 있는�, 마스터카�, 비자, 페이� � 지급결� 관� 기업� 부정결� 탐지� AI 기술� 접목하는 점이 눈에 띕니�.
� 오피스에서는 스위스리, 다이도생명보� � 보험사에� 언더라이팅에 AI� 도입� 계약 심사� 간소�하고 있으�, 골드만삭�, 모건스탠� 등은 자료 요약, 내부 직원� 업무 솔루션에 AI� 활용� 업무 효율성을 향상하고 있습니다.
글로벌 금융사의 AI 전략� 살펴보면, 미국� JP모건체이스의 경우 900� 이상� 데이� 사이언티스트, 600� 명의 ML 엔지니어 등을 채용하고 내부 R&D 투자� 집중하며 전사적인 AI 기술 내재화를 진행하고 있습니다. 특히 400� 이상(2024� 4� 기준)� AI 기술 관� 업무 활용 사례� 개발하고 자산관�, 재무 예측 등에 적극 활용하며 AI 선도 은행으� 자리매김하는 모습입니�.
일본 미쓰비시 UFJ 파이낸셜 그룹(MUFG)은 스타트업 육성� 이들� 대� AI 활용 기업 대출을 전개하며 혁신� 비즈니스 연계 전략� 구사합니�. 뿐만 아니� AI 전문 조직� 구성� 전체 그룹사의 시너지� 추진하며 비즈니스 상용� 방안� 모색함과 동시�, AI와 데이� 인프� 확충 등을 통한 디지� 전환� 혁신 가속화 전략� 추진하고 있습니다.
Q3. AI 활용 확대와 관련된 윤리� 이슈와 이에 대� 방안은 무엇인가�?
AI 활용� 확대되며 데이� 편향� 차별, 개인정보 유출 등도 우려되는 가운데, 생성� AI까지 등장하면� AI� 잠재 리스� 최소화를 위한 ‘책� 있는 AI(Responsible AI)� 활용� 부�되고 있습니다. 기업 � 조직 내부적으� AI 거버넌스 체계 구축 방안� 대� 활발하게 논의가 이뤄지� 있으�, 법률 � 가이드라인� 내부 경영방침, 전략� 일치, 조직 R&R(역할·책임)� 전문 인력확보, 기술 � 자원 확보가 필요합니�.
국가 차원에서� EU(유럽연합)� AI �, 미국 AI 규제 행정명령, 싱가포르 AI 활용 관� 지� � 글로벌 주요국에� AI 규제 � 가이드라인� 마련되고 있습니다. 국내 또한 AI 국가 전략 발표 이후 관� 규제가 정비되고 있는 한편, 금융� AI 협의회가 발족되는 � 금융위원회를 중심으로 금융� AI 활용 활성화와 안전� 성장� 도모하고 있어 향후 국내 금융권의 AI 경쟁� 강화가 기대됩니�.
AI 시대가 도래하며 금융 서비� 기업은 인구 구조 변화와 디지� 경제 확장� 따른 서비� 자체와 서비� 제공 방식, 고객 접점� 재정의하� 이에 적합� 기반 인프라를 정비해야 합니�. 이를 위해 조직 내부적으� AI 기반 업무 혁신 � 지능화� 통해 조직 역량� 상향 평준화와 효율화를 실현하고 AI� 비롯� 디지� 기술� 활용� 위험� 사전� 식별하고 예방� � 있는 내부통제 체계 또한 마련해야 합니�. 마지막으� 장기� 관점에� AI 활용 목적� 명확화하� 보안 � 윤리� 측면� 고려하면�, ‘공� 같은 금융� 서비스가 제공� � 있도� AI 조직으로� 변화와 적극적인 AI 기술 투자� 진행해야 합니�.
<� 칼럼은 지� 7� 11� 한국경제 CFO Insight ‘AI와 함께 진화� 파도� 올라� 금융’을 바탕으로 정리되었습니�.>
AI Center 이동� 전무