乐鱼（Leyu）体育官网

Die PSD III bringt mehrere wesentliche 脛nderungen und Verbesserungen f眉r den Finanzsektor mit sich, die sowohl Banken als auch Zahlungsdienstleister betreffen. Als Richtlinie konzentriert sich die PSD III auf die Zulassung und die betrieblichen Aspekte von Zahlungsdienstleistern. Zahlungs- und E-Geld-Institutionen werden nun zu einer Kategorie zusammengef眉hrt und Nicht-Banken wird Zugang zu Zahlungssystemen gegeben. Sie muss in nationales Recht umgesetzt werden, was ein gewisses Ma脽 an Flexibilit盲t in den Mitgliedsstaaten erm枚glicht.

Der Zugang zu Kundendaten wird standardisiert, was die Interaktionen zwischen Banken und Drittanbietern optimiert. Dies k枚nnte zu einem deutlichen Anstieg innovativer Finanzprodukte und -dienstleistungen f眉hren, die auf diesen Daten aufbauen und den Wettbewerb im Finanzsektor weiter anheizen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt der PSD III sind die erweiterten Sicherheitsanforderungen. W盲hrend die PSD II bereits die starke Kundenauthentifizierung verpflichtend machte, wird die PSD III die Sicherheitsvorkehrungen weiter versch盲rfen, um den steigenden Bedrohungen durch Cyberkriminalit盲t zu begegnen. Es wird erwartet, dass strengere Regelungen f眉r Verschl眉sselung und Datenschutz eingef眉hrt werden, um Finanztransaktionen noch sicherer zu gestalten und das Vertrauen in digitale Zahlungen zu st盲rken.

Zudem legt die PSD III einen besonderen Fokus auf den Verbraucherschutz. Insbesondere im Bereich des Betrugsschutzes sollen neue Ma脽nahmen ergriffen werden. Banken und Zahlungsdienstleister werden k眉nftig noch mehr Verantwortung 眉bernehmen m眉ssen, um Verbraucher vor betr眉gerischen Aktivit盲ten zu sch眉tzen. Dar眉ber hinaus wird erwartet, dass Beschwerden von Verbrauchern schneller und effizienter bearbeitet werden.

Im Gegensatz dazu handelt es sich bei der PSR um eine Verordnung, die in allen EU-Mitgliedsstaaten direkt anwendbar ist, ohne dass eine nationale Gesetzgebung erforderlich ist. Sie umfasst Regeln in Bezug auf Transparenz, Zahlungsvorg盲nge und das Management von Betriebs- und Sicherheitsrisiken. Hindernisse f眉r Drittanbieter, wie z. B. Zahlungsausl枚sedienstleister (PISPs) und Kontoinformationsdienstleister (AISPs), werden verringert und deren Zugang zu Bankdaten erleichtert. API-Standards werden vereinheitlicht und Fallback-Schnittstellen entfallen.

Ein Ziel der PSR ist die Harmonisierung der Regulierungen innerhalb der EU. Durch die Einf眉hrung einheitlicher Vorschriften in allen Mitgliedstaaten sollen insbesondere kleinere Marktteilnehmer einen besseren Zugang zum Zahlungsmarkt erhalten. Dies wird auch dazu beitragen, dass neue Technologien schneller in den Markt integriert werden k枚nnen. Die st盲rkere Harmonisierung wird zudem dazu f眉hren, dass grenz眉berschreitende Zahlungen einfacher und kosteng眉nstiger abgewickelt werden k枚nnen, was den europ盲ischen Binnenmarkt weiter st盲rken d眉rfte.

FiDAR soll den Datenaustausch im Finanzsektor verbessern und den Wettbewerb ankurbeln, indem sie innovativere Finanzprodukte und -dienstleistungen f枚rdert und den Zugang zu Finanzmitteln f眉r Verbraucher und KMU erleichtert. Sie gilt f眉r sowohl personenbezogene als auch nicht personenbezogene Daten, die von Finanzinstituten im normalen Gesch盲ftsbetrieb erhoben werden. Sie erweitert den in der PSD II eingef眉hrten Open-Banking-Ansatz auf Open Finance, sodass nicht nur Zahlungskontodaten, sondern auch Daten zu Hypotheken, Darlehen, Investitionen und Versicherungen zug盲nglich gemacht werden k枚nnen. Der Datenaustausch erfolgt zwischen Kunden, Dateninhabern und Datennutzern, wobei die Zustimmung der Kunden erforderlich ist. FiDAR verpflichtet Finanzinstitute zur Bereitstellung eines digitalen Dashboards, das eine 脺bersicht 眉ber alle Datenzugriffe und eine einfache Widerrufsm枚glichkeit bietet. Kunden haben die vollst盲ndige Kontrolle 眉ber den Zugriff auf ihre Daten. Bei Datenschutzverletzungen gelten Haftungsregelungen und Datennutzer m眉ssen die Dateninhaber angemessen verg眉ten.

FiDAR bedeutet f眉r Banken einerseits zus盲tzliche Anforderung, andererseits Chance zur Verbesserung der Ansprache-/Angebots-Personalisierung.

Bereits heute k枚nnen Sie mit Umsetzungspl盲nen die zuk眉nftigen regulatorischen Entwicklungen vorwegnehmen und strategische Schritte planen:

1.     脺berpr眉fung und Aktualisierung der erweiterten Sicherheitsanforderungen (zus盲tzliche Authentifizierungsverfahren) zur Verminderung des Betrugsrisikos

2.     Optimierung von API-Systemen zur Verbesserung der Verf眉gbarkeit und Latenzzeiten

3.     Entwicklung von Verbraucher-Dashboards zur Sicherstellung der Datentransparenz gegen眉ber Kunden und Verbesserung der Ansprache-/Angebots-Personalisierung

Wir haben ein erfahrenes 乐鱼（Leyu）体育官网 Financial Services IT Advisory Team, das Sie bei Ihren Umsetzungspl盲nen gerne jederzeit unterst眉tzt.

Die finale PSD-III-Richtlinie sowie die finalen PSR- und FiDAR-Verordnungen werden f眉r Ende 2025 erwartet. Nach der Einigung des Rates werden Verhandlungen mit dem Europ盲ischen Parlament gef眉hrt. Finanzdienstleister haben ab Inkrafttreten der Verordnungen 24 Monate Zeit zur Umsetzung und m眉ssen sich innerhalb von 18 Monaten einem System f眉r den Austausch von Finanzdaten anschlie脽en, um den sicheren und harmonisierten Austausch von Finanzdaten zu gew盲hrleisten.

Die regulatorischen 贰苍迟飞眉谤蹿别 finden Sie hier: , und .

Unser Anliegen ist es, Sie stets auf dem neuesten Informationsstand zu halten. Auch in herausfordernden Zeiten sind wir ein verl盲sslicher Partner f眉r Sie und stehen mit Rat und Tat zur Seite. 

Ein laufendes vollumf盲ngliches regulatorisches Monitoring bietet 乐鱼（Leyu）体育官网 in Form eines kostenpflichtigen 鈥�FS-Regulatory-Radars鈥� oder eines kalibrierten 鈥�FS-Regulatory-Monitorings鈥� an.